目前的保险行业，产品琳琅满目，对于产品的专业度也有非常高的要求，对于那些从来没有接触过保险的人来说，还真不知道该如何下手。由于对保险产品的不了解，所以很容易上当受骗，严重时会侵害我们的合法权利，今天汇保网就来梳理一下这些保险产品的“坑坑洼洼”。

保险主要起保障作用，只要我们明白其中的保障内容和作用，就能判断出到底适不适合我们，病症也需要对症下药，保险也需要我们有针对性购买。

首先我们来分析一下寿险的产品

一、寿险

寿险一般保的责任有定期寿险、终身寿险、两全保险等，意思就是说死亡才给赔付，两全保险意思就是可以是被保险人死亡给付，也可以是约定到一个期限时间段给付，现在的定期寿险有保额分红和保费分红。

保额分红，保额是10万，也许到了第二年保额就变成10.05万了，意思增加了0.05万的分红，这个分红就变成了保额了。

保费分红，年交保费是1万，也许到了第二年你的账户上就多了300元，意思增加了300元的分红，这个分红就在你的保单账户里面。

分红本来是一件好事，公司是根据当年的投资收入给保单持有者发放分红，具体要根据保单的保费，年龄，年限等计算，据说只有精算师才能算出来，所以分红是多少，怎么来的，保险内部的人员都不知道。但可以肯定的是，同期是跑不赢通货膨胀，甚至还没有同期银行利息高，没有银行利息高，还不如存入银行，存入支付宝，还不受时间限制，是什么时候拿就什么时候拿，而存入保险公司，就要按约定时间拿，早拿一天都有损失，这个钱严重被套牢，无周转余地，所以小编看来，分红保险是个“坑”，勿入。

还没说完啊，等等……

小编也买了几款寿险产品，比如，我买的一个交费20年，每年交2000元，保额是4万的保额分红保险，上面讲了保额分红保险是保额给每年增加，而保费不动，就按每年500元的保额增加(实际分红远远低于500元)，也就是说20年以后，保额变成了5万，而我交的保费是4万，也可以理解为保险公司断断续续从我这里拿了20年一共4万元，到了20年以后给我5万元，各位可以算算是否划算，10年之前的4万，或者5年之前的4万，和现在的5万那个划算，我觉得前者划算，因为通货膨胀，钱不值钱，所以觉得保险公司坑了我，又一次证明分红险保险确实是个“坑”啊，勿入。

二、重疾保险

重疾保险就是重大疾病保险，顾名思义就是保重大疾病的，比如癌症、尿毒症、心梗、心脏移植等等，这个条款里面有具体表述。

重大疾病现在每家保险公司的保障责任都很全面，只要是新的险种产品，保障范围都是最全的，因为产品在更新，也在不断的换代，所以同期每家保险公司的保障种类都差不多，而且每出来一个产品都要优于前一个产品，比如有的保险公司产品125种重大疾病+20种轻症，不久市场上就会出来130种重大疾病+50种轻症，这不是重点，重点是要清楚我们买了什么产品，保的责任是什么，比如我们买的防癌险，就是只有患有癌症才可以得到赔付，如果患有心梗就赔付不了，所以这块是一个坑，读者不要贪图保费便宜，而没有保到自己想要的保障，容易被“坑”，所以就要看清楚。

还有市场上好多重大疾病保险和上述寿险是捆绑式销售，所以买重大疾病保险就得买寿险而且还带分红险的，这是第二个坑，大家可以多去对比几家保险公司的产品，选好而行动。

三、医疗险

医疗险就是因为疾病或者意外伤害住院治疗发生的费用，由保险公司给来承担的一种补偿型保险，医疗险是补偿型保险，意思就是说住院花费的费用，医保或者其他保险公司或者其他第三方公司把这个费用都给你报销了，那么其他保险公司就不会再给报销，所以这里的医疗费用，可以有，但是没必要多。

四、补贴医疗费用保险

补贴医疗费用保险和医疗险类似，唯一不同的就是补贴医疗费属于费用型保险，比如当初约定，只要住院保险公司就赔付100元每天，而且这个可以在多家保险公司重复报销，一般条款规定只承担180天费用，小编觉得这个保险用处不大，报销金额少，保费也不算便宜，同样的保费，购买医疗费用比补贴医疗费用保险划算的多，没有医疗险来的实在，小编不建议购买。

五、意外险

近年来，市场上出现了意外险也可以保多年的产品，所以有必要拿出来单独分享，和文章第一段表述类似，也属于寿险范畴，也带有分红责任。比如保障20年，或者30年，满期返还保费的120%、150%等情况，看起来把保费给返回来了，但是跑不赢通货膨胀，没有同期银行利息高

以上就是汇保网为大家针对各类产品进行的分析，希望大家能在今后购买保险产品的过程中，跳过这些“坑坑洼洼”，选到自己心仪的保险产品。