保险作为人们财富管理的一种重要手段，现在越来越多的年轻人已经有保险的理财规划。但是大家比较担心的是，买了保险产品会不会贬值的问题。尤其是保险持续的时间往往比较久，一下子能达到二三十年，有的甚至五六十年。现在投入的1万元，未来能值现在的1万元吗?

商业保险非常复杂，分红类、养老类保险作为长期投资工具确实有一定的贬值可能。

一般来说，大家在买保险之前必须要搞清楚投资和买保险的区别。投资实际上是将我们的钱委托给专门的机构或者个人进行管理，本金和收益最终属于我们自己。保险实际上是我们将全部的钱都缴给保险公司，钱属于保险公司，保险公司按照保险合同约定支付相应的待遇。

为了确保保险合同能够履行，保险公司会通过相应的资本运作，确保实现合同约定的待遇。我们在签订合同的时候，一般就可以通过利率演示知道未来可以领多少养老金或者大体的分红钱数。这些钱数不会增加，也没有所谓的保值约定。

实际上，我们领取的所有保险待遇，都源自于我们个人缴纳的保费以及衍生的投资收益。保险公司能够确保的收益率一般不超过3%，目前4.025%是上限了。如果物价增长在3%-4%之间，是不会贬值的。

不过，相应的收益是以保单的现金价值为演算，而我们购买保险花费的保费，实际上要扣除相应的佣金和营销成本，以及保险公司的管理费用。

并不是投入多少钱，都会按照相应得多少钱计算收益，保险公司不是理财公司，他们要承担风险的，比如说长寿风险。

现在消费者价格指数一般在2%~3%之间浮动，但是社会平均工资增长和GDP增长一般能达到7%~8%以上。所以，现在购买的保险肯定会存在一定的贬值风险。

存在贬值风险，并不代表没有购买价值。因为保险的强制储蓄作用，以及未来稳定的待遇，能够为我们规划长期的财富管理计划。比如说有的人收入浮动很大，将收入超过一定水平的多余钱用于长期理财规划也是非常重要的。而且合法的钱购买的养老保险、分红保险等待遇是无法被强制执行的。李嘉诚为自己的孙子孙女每人购买1亿港币的长期分红保险，基本上可以保障自己的孙子孙女一辈子衣食无忧。

社会保险这一种例外。

社会保险是按照《社会保险法》规定，由国家组织建立的一种社会福利待遇，像美国等一些国家直接实施社保税，而不是社会保险费了。社会保险的待遇都是有政策进行调解，并不是按照我们个人投入的钱的多少来享受待遇。

像我们国家的养老保险，影响养老待遇的主要因素是缴费基数和缴费年限，还有退休年龄等等因素。养老金待遇直接跟社会平均工资相挂钩，每年还会根据社会平均工资增长和物价增长情况适时调整。所以，养老保险金实际上是一般不会贬值的。

所以说，社会保险是社会保障的基础，一定优先参加。超出社会基础保障以外的待遇，可以通过商业保险来进行完善和规划的，但是商业保险是很难避免c货币贬值带来的压力的。