市场上保险千千万万，如何判断其好坏，该如何筛选优质的保险公司有标准吗?接下来我们将分上下篇，就围绕安全与保障、保费与杠杆、产品丰富度、收益、理赔、不可抗辩条款以及税务这几个方面，给大家一一展开。

今天汇保网主要从安全、保费的高低、产品的丰富程度上给大家说说，如何甄选适合你的保险。

01、安全与保障

投资的“坑”是不是让你胆颤心惊，安全是实现一切投资目的的前提。

保险新闻表示，美国保险业有近260年的历史，是个非常成熟稳健的市场，制度和法律等各个方面都已经趋于完善。关于美国保险的监管制度的有效性，我们之前也做了相应的探索。不少保险公司都是超过百年历史的老店，实力雄厚，全球投资，经营实力世界顶尖。保险业不仅有联邦和州政府的双重监管，还有再保险公司参与，保险法对保险公司的行为也有明确的规定与限制。美国政府对保险业的监管比银行还苛刻，不管是哪个国家的人购买美国保险，都享受当地的美国保险法律的保护。

在信息安全上，美国没有加入CRS，客户在美国的资产信息不会被交换给其他国家。香港是CRS成员，客户在香港的资产会被与CRS其他成员进行信息交换。

除此之外，美国保险还有另外一种“安全保障”：司法豁免。换句话说就是任何人、国家政府都无法动用美国寿险里的钱，就算是客户遭遇离婚、破产、诉讼等，保单都不会收到任何影响。

02、保费与杠杆

费用是我们购买任何产品时都要考虑的问题，而在越成熟、先进的市场里，费用就会越便宜。数据显示，在同等保额的情况下，美国保险的保费约是大陆的五分之一，香港的三分之一。

保险的本质是“杠杆”，以最小的钱撬动最大的身故赔偿。国内寿险的杠杆基本都维持在1:3，高的一些可以达到1:4，香港寿险的杠杆介于1:6-1:7之间，美国寿险基本都维持在1:8，好的能到1:12。

除了保费，现金价值也有差别，香港保险的现金价值大约有美国保险的1/2。

03、产品丰富度

首先，美国人寿保单可以将身故保障、现金投资、重大疾病和长期护理组合为一个产品。不仅保障身故赔付可以达到投入资金的10多倍，遇到重大疾病和需要长期护理的情况时，还可以提前领取身故赔付金(生前福利)。

其次，美国不仅有定期寿险、终身寿险等常见险种，最吸引人的还有投资型万能险和指数型万能险(Indexed Universal Life，IUL)。目前保本型的指数型万能寿险全球只有美国有。