互联网+保险具备独特的轻质化，碎片化，大数据、全覆盖给了保险理赔带来了新的变革，在解决理赔难、调高理赔效率、提升客户感受、反保险欺诈四个方面变化尤为明显。

一、理赔难，成为中国普通百姓对保险行业的一个惯性思维

很多人在谈及保险理赔时有这样开玩笑，说保险公司有两个不赔，“这个不赔，那个也不赔”。其实，保险行业是建立在最大诚信原则基础的行业，如果这也不赔，那些不赔，保险公司早就被市场淘汰了。汇保网以2014年数据为例，保险行业赔款和给付支出超过7000亿元，充分发挥了保险是社会经济稳定器的作用。

保险公司为什么给百姓留有理赔难的认识呢?究其原因是存在信息不对称。很多消费者购买保险时候，对价格都比较敏感，但是对保险的责任和免责范围，了解的就相对较少。加上保险销售人员个人素质、职业操守等问题，也存在告知义务履行不足甚至不履行的情况。

互联网+保险，改变了消费者对保险合同的认知，将专业、枯燥、难懂的保险条款，进行简单化、卡通化、碎片化，通过网络交互、在线客服互动等方式，让消费者能够充分地了解保险产品的保障范围。在客户出险时，也会理性对待责任范围之外的免责、免赔，并且根据自身需求，调整产品组合。

二、互联网保险提高理赔效率

互联网保险的另一个特点就是去除了很多中间不必要的环节。传统的保险理赔，从客户出险到电话通知，再到保险公司核查定损。事故处理完后，客户需要将厚厚的资料提交给保险公司审核。保险公司根据用户提供的资料进行人工审核后，决定事故责任人和理赔金额。整个理赔过程环节过多，受空间、时间、人力等客观因素制约，理赔效率低。

随着互联网的发展和技术的创新，可以改变过去的理赔环节。以车险为例，当客户车辆发生事故后，客户通过微信与保险公司取得联系，并且在坐席的指导下，完成事故照片的拍摄和上传工作。保险公司根据照片反馈的损失大小，安排后续的处理方案。

当案情简单、损失明确的情况，保险公司会通过微信与客户确认理赔金额，并通过微信支付的方式，将理赔款打到客户账户。客户收到理赔款，即可撤离现场，选择合适的时间修理车辆。从客户出险报案到赔款支付完成，整个过程可以在几分钟内完成。这在过去是不可想象的。

三、互联网保险给了保险消费者不一样的体验

过去，保险销售对保险理赔的要求只有两点“赔的足和赔的快”，但是随着消费者的保险意识增强，对保险理赔提出更高的要求，就是“赔的爽”。什么样的理赔才是让客户感觉爽的理赔呢?

不需要繁琐的流程，不需要填写各种表格，不需要往返保险公司，在正常生活零打扰的情况，完成整个理赔过程。通过互联网技术普及后，客户出险只需要给保险公司报备，便可以享受全程跟踪服务，无论是客户自身医疗还是车辆维修，只需将消费凭证号码传输给保险公司。保险公司即可与医院、汽修厂等直接结算费用。

四、互联网保险大数据让保险欺诈无处藏身

保险合同是建立在最大诚信原则基础之上，信息的不对称、人性的趋利性、法制的不健都直接导致保险欺诈的发生。据汇保网统计，保险欺诈可占到保险支付成本的20%以上。

充分利用互联网保险的大数据、建立行业保险理赔共享平台。对碰瓷、重复索赔等保险欺诈行为自动预警。依靠保监会、中保协支持，与第三方合作，建立红、黑名单，对高风险保险犯罪团伙进行重点监控。充分利用保险调查联盟协同进行反保险欺诈，保险欺诈将无处藏身。