由销售向符合技术规范的方向发展。
自十月一日起，你在网上购买保险的每一个步骤，都会被记录在案，以备不时之需。
此次变动的主要原因是银保监会于今年6月30日发布了《关于规范互联网保险销售行为的通知》。该通知要求保险机构记录并保存在自营网络平台上销售保险产品的交易行为，以便可通过销售页面管理和销售过程记录等方式加以核实。
这项政策于今年10月1日正式实施，保险机构在此之后不能满足要求，将无法开展相关互联网保险销售业务。因为覆盖范围广，时间紧，这项政策自推出以来就备受关注，并带动了一个全新的市场，也同样影响了行业内的从业机构和服务提供商。
新规出台后，“互联网保险可回溯”将会怎样改变你的投保行为？
怎样解读政策？
实际上，这项政策并非一帆风顺，前后历时近3年，其范围从线下延伸至线上，包括从业机构也涵盖整个保险业。
在这些问题中，最核心、最具体的是要求以图片或视频形式还原投保人的操作轨迹。
不但如此，《通知》还对保存时间作了规定：保管期限从保险合同终止之日起计算，保险期间不超过一年的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。它还直接影响着众多行业的服务提供商。
新规出台后，“互联网保险可回溯”将会怎样改变你的投保行为？
突然的市场机会。
这次发布的可追溯性通知，对于音视频留置服务行业服务商来说，监管科技相关，直接打开了一个新市场。
在暴发的2020年，一季度保险业遭遇了冰火两重天，线下展业活动基本上为零，只有线上业务略微拯救了这一局面。而且和保险科技密切相关的领域，由于今年受疫情影响也部分停滞不前，这项政策的推出无疑给客户带来了一波刚性，快速的需求。
要求有两个特点：
一是要有广泛的覆盖面。正是在这种情况下，只要是销售互联网保险产品的机构，都需要上线追溯功能，否则不能开展互联网保险业务。这里面包括保险公司，经纪公司，第三方互联网中介平台，银行等，市场非常广阔。
其次，从公告发布到正式实施只有4个月的时间，对于保险机构来说，时间较为紧张。大的保险公司技术能力足够自研，起步也比较早，但是研发出成熟的产品还是有一定难度；中小型的保险公司由于资金匮乏，往往会选择外采。
对行业内的服务商来说，这自然是一个不同寻常的机会。
一些服务提供商早已经有了类似的解决方案，所以在《通知》发布之后，就立即梳理出监管要求的能力，针对客户具体需求推出解决方案，希望能迅速抓住突如其来的市场机会。
金融领域一直是容联的重要市场，保险领域推出的可追溯性要求所适用的能力，以前容联有很多方案，如理财、保险等领域就严格执行“双录法”，线下业务办理都需要应用音视频记录模块，便于日后追溯。
他说：“在6月30日通知发布之前，银保监会大约在3月份进行了一次意见征集，我们即开始准备方案，并在6月正式发布规定之后，正式开展可追溯的业务。李阳说。
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新政落地的难点在哪里？
因为这一政策从出台到实施的时间较短，而且主体是保险消费过程中最核心的销售环节，所以，方案制定需要考虑的要点也很多。
第一，入口。若要做到以前线下“双录”即现场记录，线上记录则涉及更多的载体和客户接触点，如客户通过小程序、app、H5等多种渠道投保，《通知》实施后，这些渠道也将纳入记录范围，因此需要考虑方案匹配问题，并与后台保单管理系统相连接。
「顾客在因特网上操作过哪些网页，如何点击，停留，都会被记录下来。
第二，信息技术能力的需求。实际上，销售回溯功能从技术上看并不算太难，36氪采访的大多数厂商都表示可以通过api对接就可以调用模块。然而，要实现客户所有的浏览和交互行为，这种能力对于客户现有的IT体系结构等等都有一定的要求，要保证回溯的准确性、覆盖范围的全面性、数据的稳定性，以及对数据存储成本的控制并不容易。
在网络保险产品中，品种多面向个人消费者，相对线下销售来说较为高频，并会出现特殊时期的高并发情况，比如航空险。汇保网运营总监表示要全过程保存多年，高效存储是很重要的。目前的解决方案可以将3m-4m的原始存储空间压缩到几百k，从而降低客户的存储成本。
其实，新规出台后，如何平衡合规与用户体验，做好保险机构的内控机制设计、产品设计才是更关键的一点。
可以追溯销售系统上线后，互联网保险平台的投保流程将更加严格。在某互联网保险平台尝试投保时，平台出现弹窗，点击投保键后，平台上出现通知，投保过程将被合法加密记录，随后出现的健康告知则不能跳过，若直接跳过，系统会重复提示并阅读后再提示。
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一个网络保险平台上的保险页面。
的确，各种措施都能在一定程度上起到让个人阅读健康告知、减少保险纠纷、还可以在某些方面减少赔付、降低投诉率等作用。尽管如此，前置监管无疑会使产品体验受到一定影响，这也是从事互联网保险的机构需要不断思考和优化的问题。
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新政实施后，目前市场状况如何？
纵观市场，近几个月的市场竞争已经比较激烈，36氪目前接触到的解决方案，根据不同的服务规模和点数，报价在几十万到百万之间，差别也比较大。目前，市场上销售回溯性解决方案的服务提供商主要有以下几类：一是深耕保险业多年的传统软件公司；二是保险科技服务提供商；三是综合能力服务提供商，四是互联网巨头旗下的保险科技公司。
从长期来看，该规定也必然会影响到互联网保险市场的格局。一大原因是——互联网保险以高频且相对低价的产品为主，利润微薄，回溯模块上线或会涉及到一定程度的系统底层逻辑修改和扩展需求，而合规成本推高也会造成用户体验的部分损失。
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由销售向符合技术要求的方向发展。
近几年来，合规趋势不断加快，合规是保险业长期关注的主题，而今年的疫情更是一个催化剂。自2017、2018年，再到今年两度发布通知，监管方面不断出台保险销售回溯回本的相关文件即为力映。
随着用户和业务大量转移到线上，合规也要跟上这一趋势迅速适应，才能让合规之后的业务继续快速增长。
今后，我国保险业的行业角色和监管要求将更加明确和细化。前不久的9月27日，银保监会再次发布《互联网保险监管办法》(征求意见稿)，第三方互联网平台只能宣传不能销售，保险链接必须跳转到持牌机构平台，不得保留客户信息。
此次暴发的影响将不仅仅局限于暴发时期。爆发之后，泛金融领域的业务线上化进程将加速，由此带来的整个泛金融领域的合规科技也将迎来新一波的发展机遇。
