很多人以为保险是骗人的，其实骗保的人也不少。

那么保险能不能叠加赔付？想要搞明白这个问题，我们先要弄清楚保险的两种理赔类型：给付型和报销型。

给付型：

只要你符合合同约定的理赔条件，保险公司就会一次性把约定的保额发给你。

给付型保险，和你实际花费的医疗费用金额没关系，只要符合赔付要求，买几份保险就能赔付几份，能叠加理赔。

报销型：

报销补偿型产品属于实报实销，需要先把医疗费花出去，保险公司再按照保险合同里约定的报销规则和报销比例来进行赔付。

它的报销金额不会超过实际花费的金额，也不会超过合同约定的保额。

这4大保险，都能重复赔吗？

医疗险：不可以重复理赔。

医疗险，基本都是报销型理赔，所以即使买了多份医疗险，报销的费用也不会超过总花费。

比如你买了2份医疗险，某次生病住院，除了社保报销之外，自己还花了3万块钱，这2份医疗险你都申请了理赔。

如果扣除保险的免赔额后，第1份保险给你报销了5000元，那么第2份保险再报销时，责任内只能报销剩下的2.5万元，已经报销过的部分不再重复报销。

重疾险 ：可以重复理赔

重疾险作为确诊即赔的给付型保险产品，买多份重疾险的话，责任内是可以重复获赔的。

比如：小李在3家公司各买了50万重疾保额的重疾险，等待期后，一旦初次确诊患上重疾，且在3个公司重疾险合同约定范围内，就可以获得150万的赔付。

意外险：取决于具体保障责任

很多意外险的赔付责任范围包括：意外身故和残疾、意外医疗。

一般而言，给付型的保险才会重复赔付，由于意外事故导致的残疾或身故，属于给付型责任，因此责任内是可以重复获赔的，但是意外医疗作为报销补偿型责任，是不能重复获赔的。

比如：陈大叔在A公司买了30万保额的意外身故/伤残，5万保额的意外医疗，又在B公司买了200万的意外身故/伤残，10万保额的意外医疗。

如果有一天他因为意外不幸身故，责任内他可以获得：30万+200万=230万的意外身故赔偿；

若因为意外而住院，扣除社保报销后，需要自费12万，那么责任内，那么陈大叔最多只能报销12万的医疗费用。

定期寿险：可以重复理赔

寿险说白了，就是身故或全残后保险公司会赔付相应保险金的保险，毕竟生命无价，责任内可以重复赔付。

比如：老徐在A公司买了1份100万的定期寿险，在B公司也买了100万，若不幸身故后，保单受益人是可以同时获得两家公司累计200万的赔付。

但是大家切记不要忽略这几点：

01注意累计保额的限制

虽然很多给付型险种可以叠加重复理赔，但是并不代表所有产品都可以重复投保，通常保险公司对保障责任的保额是有限制的。

如一些重疾险健康告知里询问：“是否在其他保险公司购买过保额超过50万的重疾险”等，如果超出了保险公司的限制，人家就不会承保了。因此，投保之前要了解清楚，以免造成损失。

02科学搭配高保额的保险产品

买保险不是越多越好，特别是针对人身险，重要的是科学搭配，配备好：医疗险+意外险+重疾险+定期寿险，让保险极大程度帮你避开可能的风险，在要紧时刻缓解燃眉之急。