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买保险就要买最好的

来自: 淘保小组| 发布时间: 2021-05-08|浏览量：2464

我一直觉得，产品是第一位的。
虽然平时也在做保险知识科普，但我想大家关注淘保小组的初衷还是买到适合自己的产品。
产品买对了，问题就解决了90%。
知识科普其实也是配合产品，告诉大家为什么这款产品好，以及花了这么多钱到底买到了哪些保障。
经常看的朋友应该会注意到每月月末会更新本月最佳系列。
这个系列从19年10月开始做，到现在也有一年半的时间了，就是想实时追踪保险产品变动，买就买时下最好的。
下面是这个月的最佳产品。
之前分成4篇，但有人反馈不好保存，所以今天改成了一篇，欢迎收藏转发。

1
重疾险
先说重疾险是因为在四大险种中它最贵，所以买它也最需要好好斟酌。
重疾险是保大病的。
达到条款规定的重疾/轻症/中症状态，就可以理赔。
并且它是给付型的，理赔时直接赔几十万现金保额。
这笔钱完全由自己支配。
得重疾后的一两年内无法工作，失去收入；但房贷依然要还，孩子学费照常要收，要钱的并不会少。
重疾险理赔的保额刚好可以给家庭注入一笔钱。
可以拿去房贷，交学费；还可以覆盖出院后的康复费用。


达尔文5号荣耀版评测
达尔文5号焕新版评测
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妈咪保贝（新生版）评测
福满一生评测
除妈咪保贝外，其他四款都是成人重疾险。
原则上买一份即可，如果想要高保额，可以买多份。
重疾险是给付型产品，能叠加赔。
但要注意健康告知中是否存在保额限制。

2
医疗险
医疗险主要是百万医疗险、防癌险，和一款小额门诊医疗险。
百万医疗险是性价比最高的医疗险，保费几百，保额几百万。
但它其实也是保大病的（一般有1万免赔额），没那么容易用到。
不过和重疾险不同，它是报销型的，只能报销你花的钱。
防癌险是买不了百万医疗险时的第二选择。
它的健康告知更宽松，三高等问题一般不问。
防癌险只保癌症，保障范围确实比百万医疗险要差。
但从理赔数据来看，癌症是最高发的重疾，所以没办法的情况下把癌症保护好还是很有必要的。
小额门诊医疗险是可以看门诊的医疗险，只建议给小孩买。
并且配置顺序应该是先买百万医疗，再买小额医疗险，不要颠倒过来。


好医保长期医疗评测
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1-6买一个即可，医疗险是费用补偿型，不会重复报销。
8-9买一个即可，都是报销型防癌险，也不会重复报销。

3
意外险
意外险就是保意外事故，现在很多意外险还会加入猝死保障。
它的性价比也超高。
成人意外险最贵也只要299元/年，建议都要有。
一年一买即可，没必要买长期意外险。


小蜜蜂2号评测
平安小顽童评测
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按年龄买对应产品。

4
定期寿险
定期寿险，就是保到60岁或70岁的寿险。
这个年纪前不幸身故，保险公司会赔一笔钱；到了年纪保障结束，之后再身故就不赔了。
还有一种寿险是终身寿险，它保一辈子，哪个年纪身故都能赔一笔钱，肯定能赔。
那为啥推荐定期寿险，而不是终身寿险呢？
因为终身寿险太贵了，定期寿险性价比更高。
寿险，不是用来保自己，而是用来保家人。
抛开财富传承的因素，我们真正需要身故保障的年龄就是60/70岁前。
60岁前，我们是家庭经济主力，一旦身故全家就断了收入，而如果买了寿险，身故金刚好可以维持家人正常生活。
而70岁后，孩子已经长大成人，此时身故，家人会悲痛，但不至于没钱生活。
所以，从保障功能来说，定期寿险要优于终身寿险。
保险行业5年规划中保障功能突出指的是定期寿险，而非终身寿险。


瑞和2021评测
大麦2021评测
定海柱2号评测
一般买一款即可，如果想要高保额，可以买多款，注意健康告知中的保额限制。

5
储蓄险
保险行业5年规划除了说要重点发展四大险种，还特别强调了养老保险。
十四五规划的养老体系由三部分组成：
• 国家主导的社保养老保险
• 单位主导的企业年金和职业年金
• 个人主导的个人养老金，也就是常说的第三支柱养老保险
纯靠国家养老不行了，社保不够用。
个人主导的第三支柱会越来越重要。
并且就算不考虑这些，储蓄险也可以作为我们资产配置中的压舱石。
它的现金价值表在投保时就写好了，收益确定。
目前几款储蓄险的实际收益可以到复利3.5%。
从全世界来看，利率下行是不可逆转的长期趋势。
长期来看，收益确定的复利3.5%，将来很难看到了。
有了这个压舱石，再适当配置风险和波动更高的股票、基金，更为合理。


如意享（七金版）评测
金满意足评测
守护神2.0评测
选哪款看需求。
如果是为了给自己养老，那就选如意享（七金版），它是年金险，整个产品就是为了养老规划的。
如果想做短期投资或者孩子储存教育金，那推荐保20年的金满意足。
如果想自己掌握资金规划，推荐守护神2.0，它不会主动给你发钱，需要用钱随时申请减保取现，60岁时不需要钱就70岁再取，自己掌握。
守护神2.0这种增额终身寿，和一般的终身寿险不一样，因为有增额，所以它的实际收益高很多。
而一般的终身寿险，保费贵，收益又低，所以不推荐。
这两个要分清。
以上产品有任何疑问，都可以预约顾问，免费咨询。
上面5类产品，各选一款组合起来就是完整的保险方案。
如果不想费心，可以付费定制。
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