保险买错了怎么办？  

退还是不退，是个非常纠结的问题。

一般都不太建议退保，因为沉默成本太高，如果就是想退，有两点需要事先明确：

1、退保肯定有损失，觉得确实不划算，可以及时止损，

2、想好替代方案。

要退，有退的理由，科学的退。

按照保障时间来分，保险产品可以分成两类：

短期产品，比如1年期的医疗险、意外险；

长期产品，比如需要长期缴费的重疾险、年金险、增额终身寿险等。

短期险产品交一年保一年，觉得今年买的不合适，大可明年换成中意的产品。但如果报销过医疗险，身体情况有变化，退保需慎重，因为有可能其他的医疗险买不上，造成保障空缺。

今天，主要讲的是长期产品退保的事情，总结了以下四点：

1、觉得保障不好，保费高。

2、对保险公司能不能开下去有点担心，怕关门大吉后，有理无处说。

3、觉得业务员不专业。

4、资金周转出现问题，一时间保费交不上了。

退保原因不同处理方式不同，明确了退保的原因，我们才能有的放矢的做替代方案。

解决办法：找保障好，总保费更低的产品替换

因为这个原因退保的占比挺高。

时代在变，保险产品也在变，特别是2013年，银保监调高了健康险产品的预定利率，以后的重疾险比之前的便宜了不少，保障也好了不少。

这个原因想退保，做个替代方案的保障对比，和总保费的测算就可以了。

对于保险公司，有些人喜欢名气大的保险公司，经常听到、看到，放心；有些人喜欢互联网公司，因为产品价格便宜，保障好。大家都有自己的偏好，没有孰优孰劣。

不过，如果只是担心保险公司的安全性，就想退保的话，其实大可不必。所有保险公司的安全性都相同，保险公司都可能倒闭，无关大小，但同时，想倒闭也没那么容易。这主要得益于我们国家对保险行业的强监管体系。

保险公司成立到开始经营，再到整个经营过程，都涵盖在了监管体系之内，即是说保险公司从出生到成长都得在非常严格的“家教”成长：

建国以来，破产的银行有3家，海南发展银行、河北省肃宁县尚存农信社，还有最近的包商银行；破产的P2P公司无数家，而破产的保险公司目前还没有。只要保险公司开始经营，就必须接受银保监的强监管。

目前，因为各种原因，触发监管红线，被接手整顿的保险公司有6家，分别是永安人寿、新华人寿、中华联合、安邦保险、天安人寿、华夏人寿。这6家公司中，前4家公司已经完成接管，持续经营，用户的保单效力没受任何影响。目前还在接管过程中的天安人寿、华夏人寿，银保监也专门发文说明关于保险公司持续经营的问题。

所以，保险公司安全性问题没必要过度担心，反而要注意有些别有用心之人，以此做文章，误导销售。

话又说回来，保险公司难道没有差异了么？

当然有，这里只是说保险公司的安全性没差异，在公司文化、服务、稳定性上，差异还是很大的，不过这些差异只有跟很多保险公司打过交道，对比之后才能感受的到。如果找到合适的经纪人，这些都是经纪人需要考虑的事情，比如我就得天天跟各个保险公司的老师聊天，搞好关系，侧面感受一下他们的企业文化，看看老师是的服务态度，衡量一下理赔的时候好不好沟通。

很少有人因为想体验一下保险公司的服务就给保司客户打电话撩闲的，但我会，经常打打电话，看看他们接电话的速度、服务质量、问题解答水平，衡量一下值不值得推荐

一个专业的业务员不仅能为你省钱，还能为你省去不少麻烦。

关于专业，想起看过的一个小故事，

一个工厂老板的电机坏了，修了很长时间没有修好，只好找工程师检修，工程师检修的费用是30万，但设备的价格更高，而且已经影响的正常生产，所以老板只好同意。

结果工程师只是拿粉笔在电机外壳上划了条线，告诉工人从这条线往外的电线全部拆掉就可以了。

机器修好以后，工厂老板觉得这个钱花的很不值，就跟工程师说：“我花了30万，就买了一根粉笔线么?”

工程师说：“没错，粉笔线不值钱，值钱的是在哪划这根线。”

专业的价值其实就是把模糊的事情清晰化，明确边界。

一个不专业的业务员，可能为了业绩，大包大揽的应下很多问题，到理赔的时候，才知道赔不了，这其实是一种高昂的机会成本。

一个专业的经纪人，会做事前预判，投保后管理，理赔专业协助。在做方案和计划的时候就开始考虑理赔的问题，就是我们常说的“向赔而保”。

这里不是标榜经纪人有多专业，经纪人的专业水平也因人而异，是想强调一下保险是个需要服务的产品，考核业务员的专业度与挑选产品保障同样重要。而保险经纪人的身份具有天然优势，本身职责就是作为咨询顾问，服务于客户的。

解决方案：保单宽限期、保单贷款。

资金周转出现问题，又可以分成两种情况：

1、暂时没钱交保费——保单宽限期

长期产品都会有一定的宽限期，一般是60天，也就是两个月，在这个期间内交齐保费，保单仍然有效，不用重新核保、计算等待期。如果超出60天，就需要重新核保，并且重新计算等待期了。

如果只是暂时资金周转不便，可以充分利用这个时间。

2、资金周转出现问题，短期内不仅交不上保费，还有资金缺口。——保单贷款

长期产品一般都会有保单贷款的相关条款，贷款金额一般是保单价值的80%，利率按照银行基础贷款利率上浮一定比例，比例不会太高，一般是10%-20%，或者按照保司年初公布的贷款利率执行，肯定比消费贷、信用贷的利率低。

如果资金周转出现问题，这个权利可以用起来，补充一下现金，保单继续有效。要注意的是一般贷款期限是半年，也就是半年要还本周转一次。