现如今的保险产品主要可分为两大类，一种是消费型保险，另一种是返还型保险。消费型就是花钱买一个保障;储蓄型的就是花钱买一罐保障，到期了能返还本金，甚至有些能够分红。听起来好像返还型保险更合适一下，那么究竟该选择什么类型的保险产品呢?下面汇保网给大家简答分析一下：

现在，我们经常会看到有保险业务员介绍他们的产品是储蓄型产品，买了保险就等于存钱，有疾病可以保障疾病，没有疾病还可以养老。这些话很容易抓住用户的心理，表面上听起来很划算，但是事后才知道自己吃了亏。

某保险业务员的计划书，他告诉客户，这份保险产品是储蓄保险。不光能保障疾病，还可以领钱。很多消费者一听到领钱就被吸引了。但是，他们不知道的是，所谓的领钱只有在退保的时候才可以领取。也并不是交了多少钱就可以领多少钱。而是取决于保险的“现金价值”，也就是这份保险合同值多少钱。现金价值如果为5000，那么这份合同就值5000，就是这个道理。所以业务员所说的储蓄保险可以领钱，这种说法很容易误导消费者。

有这样一个案例：某个保险公司的业务员，在25年前忽悠投保人投保了一份养老保险，说是十年之后可以拿到翻倍，几十万。这位客户就信了，而实际上这个产品约定是25年之后才能领钱，而且不能一次性领完，他们也没有想到过通货膨胀的问题。几年后，这个客户猛然醒悟过来，发现自己吃亏了，找保险公司想退保，可是会扣除很大一部分费用。其实整个保单交费期内前25年现金价值是远低于所交保费的。交费26年开始，现金价值才超过保费。而且交费前20年内，保单现金价值远低于所交保费1倍以上。21年-25年开始，保费增长的斜率才逐渐升高。所以高保费低保额的产品。其实就是在花你自己的钱保自己，你并没有赚到!

所以，返还型的保险从本质上来说，并不是保险产品而是理财产品了。保险的初衷就是买一种保障，买保险不要想投资理财，否则就违背了保险的初衷。